הטעות שעולה לפורשים מאות אלפי שקלים, ורובם בכלל לא יודעים שהיא קיימת

לא חסר להם כסף. חסר להם תכנון.

רבים מהאנשים שמגיעים לגיל פרישה מאמינים שהשלב הקשה כבר מאחוריהם. הם עבדו עשרות שנים, חסכו, הפרישו לפנסיה ועשו כל מה שביקשו מהם לעשות. לכן הם מניחים שביום שבו יפסיקו לעבוד, הכסף פשוט ימשיך לשרת אותם.

בפועל, דווקא השנים הסמוכות לפרישה הן מהחשובות ביותר מבחינה כלכלית.

אחת הדוגמאות הבולטות היא של לקוח בן 67 מחיפה, מהנדס במפעל גדול בצפון, שהגיע אלינו מספר חודשים לפני הפרישה. הוא היה בטוח שהכול מסודר. לדבריו, יש פנסיה, יש קופות ויש פיצויים. אלא שבבדיקה מעמיקה גילינו שלא בוצע תכנון מס לפרישה ושמבנה משיכת הכספים שתוכנן עבורו היה עלול לגרום לו לאובדן הכנסה משמעותי. לאחר בניית אסטרטגיית פרישה חדשה הצלחנו להגדיל את ההכנסה הפנויה שלו בכ־1,250 ₪ בחודש, שהם כמעט 15,000 ₪ בשנה.

במקרה אחר פגשנו לקוח שמשך פיצויים מספר פעמים במהלך הקריירה מבלי להבין את ההשלכות ארוכות הטווח. שנים לאחר מכן התברר כי אותן החלטות השפיעו על זכויות המס ועל גובה הקצבה העתידית שלו. באמצעות תכנון נכון הצלחנו לצמצם את הפגיעה ולבנות עבורו מסלול פרישה יעיל יותר.

גם זוג בני 62 ו־64 שהגיעו אלינו היו בטוחים שהם מוכנים לפרישה. רק לאחר בדיקה גילינו פער משמעותי בין ההכנסה שהם חשבו שתעמוד לרשותם לבין ההכנסה בפועל. לאחר התאמות במבנה הקצבאות ובתכנון הכללי נוצרה עבורם ודאות שלא הייתה קיימת קודם לכן.

פרישה איננה אירוע חד פעמי. היא למעשה תוכנית כלכלית שצריכה לשרת אתכם במשך עשרות שנים.

לכן השאלה החשובה איננה כמה כסף צברתם.

השאלה היא כמה כסף באמת יישאר לכם, כמה מס תשלמו, כיצד תמשכו את הכספים, ומה תהיה רמת החיים שלכם לאורך כל תקופת הפרישה.

ההבדל בין פרישה טובה לבין פרישה מצוינת אינו נמדד רק בגובה החיסכון.

הוא נמדד באיכות התכנון.