יכול להיות שאתם משלמים יותר מס ממה שאתם באמת חייבים?

בכל שנה ישראלים משאירים אלפי ועשרות אלפי שקלים אצל המדינה, פשוט כי אף אחד לא הסביר להם מה מגיע להם.

רוב האנשים משקיעים זמן רב בבחירת השקעות, חיסכון לפנסיה או ניהול הנכסים שלהם. מעט מאוד אנשים עוצרים לבדוק את אחד התחומים המשפיעים ביותר על התוצאה הסופית: מיסוי.

לא פעם אנחנו פוגשים אנשים שמשלמים מס כחוק, אך משלמים יותר ממה שהם באמת חייבים.

אחת הדוגמאות הייתה של לקוח בן 68 שהגיע אלינו לקראת תחילת קבלת הקצבה הפנסיונית שלו. הוא היה בטוח שכל מה שניתן לעשות כבר נעשה עבורו. במהלך הבדיקה גילינו שהוא זכאי להטבות מס משמעותיות שלא נוצלו. לאחר ביצוע קיבוע זכויות ותכנון מס נכון הצלחנו לחסוך לו אלפי שקלים בכל שנה.

במקרה נוסף פנה אלינו לקוח שביקש למשוך סכום משמעותי מקופה פיננסית. מבחינתו מדובר היה בפעולה פשוטה. בפועל, אותה משיכה הייתה צפויה ליצור אירוע מס משמעותי שהיה פוגע בחלק ניכר מהכסף. לאחר בחינת החלופות נמצא פתרון יעיל יותר שאפשר לו להשיג את מטרתו תוך צמצום משמעותי של נטל המס.

גם בעל הון שניהל מספר אפיקי השקעה שונים במשך שנים הגיע אלינו לבחינה כוללת של מצבו. הוא ניהל את כספו בצורה טובה, אך מעולם לא בחן את השלכות המס המצטברות של כלל הנכסים. לאחר ביצוע בדיקה מקיפה זוהו אפשרויות תכנון ששיפרו את התוצאה נטו לאורך זמן.

חשוב להבין שתכנון מס אינו התחמקות ממס ואינו ניסיון לעקוף את החוק.

תכנון מס הוא שימוש נכון בהטבות, בפטורים ובאפשרויות שהמחוקק כבר קבע.

במקרים רבים ההבדל בין החלטה אחת לאחרת יכול להסתכם באלפי שקלים בשנה, ולעיתים אף הרבה יותר.

לכן לפני שמושכים כספים, פורשים מעבודה או מבצעים מהלך פיננסי משמעותי, חשוב לעצור ולבחון את המשמעות המיסויית שלו.

הכסף שחסכתם במשך שנים צריך לעבוד עבורכם.

לא עבור המדינה יותר ממה שנדרש.